TIÊU CHÍ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG KHI MUA NHÀ TRẢ GÓP NĂM 2020

06-10-2020

Lãi suất vay phù hợp với điều kiện cá nhân

Đầu tiên, bạn cần phải tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư. Tiếp theo là tìm hiểu các chương trình tín dụng và so sánh để lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất phù hợp.

Theo kinh nghiệm, nên chọn các ngân hàng bảo lãnh chính cho dự án để được cung cấp mức lãi suất và giá trị khoản vay phù hợp

Điển hình như ngân hàng MB Bank là ngân hàng đang bảo lãnh cho dự án Aqua City Đồng Nai. Vì vậy, có rất nhiều chính sách hỗ trợ ưu đãi lãi suất Ngân hàng MB Bank hỗ trợ khách hàng khi chọn mua nhà phố tại Aqua City với nhiều phương án khác nhau. Nếu bạn muốn vay mua nhà trả góp tại Aqua City thì ngân hàng MB Bank là sự lựa chọn phù hợp nhất

Sau đó, cần so sánh lãi suất giữa các ngân hàng. Bạn cần tìm hiểu lãi suất huy động hiện tại của ngân hàng là bao nhiêu? Biên độ là bao nhiêu? Từ đó tính ra lãi suất trung bình sau này phải trả. Vì đối với các dự án giải ngân theo tiến độ, lãi suất ưu đãi không phải là yếu tố quyết định.

Nếu bạn xác định vay lâu dài, yếu tố quyết định đến số tiền lãi sau này là: lãi suất huy động + biên độ.

Ví dụ, lãi suất huy động hiện tại của Vietcombank là 6.5%, biên độ +3.5%. Vậy lãi suất những năm sau này KH phải trả là 10%.

Thông thường, các ngân hàng cổ phần có yếu tố nhà nước như Vietcombank, BIDV… sẽ có lãi suất cho vay thấp.

Thời hạn vay hợp lý

Cân nhắc đúng đắn thời hạn hoàn trả tiền vay theo năng lực tài chính của mình. Thời hạn vay ngắn thì lãi suất sẽ thấp hơn so với thời hạn vay kéo dài.

Nhưng thực tế cho thấy, nhiều khách hàng chỉ vì muốn gấp rút thanh toán cho hết khoản nợ đã chọn thời gian vay ngắn. Trong khi đó bản thân chưa chuẩn bị sẵn tài chính mà vay trong khoảng thời gian quá ngắn thì chắc chắn áp lực tài chính sẽ rất nặng bởi hàng tháng phải chi trả một khoảng tiền quá lớn.

Chị Dung chọn mua căn hộ trả góp tại TPHCM và vay ngân hàng 500 triệu đồng với mức lãi suất là 10%/năm và trả trong vòng 5 năm -> số tiền phải trả hàng tháng là hơn 12 triệu đồng. Cùng khoảng vay đó, nhưng chị Dung kéo dài thời hạn lên 7 năm ->số tiền phải trả hàng tháng chỉ tầm 10 triệu đồng. Như vậy sẽ giảm được áp lực tài chính mà chị Dung phải chi trả trong hàng tháng

Những ngân hàng thỏa điều kiện lãi suất thấp và thời hạn vay dài là lựa chọn phù hợp cho những bạn có nguồn lực tài chính không nhiều

Giá trị khoản vay trong tầm kiểm soát

Hiện nay, các ngân hàng thông thường sẽ hỗ trợ từ 50 – 85% trên tổng giá trị. Nhưng cũng có một số ngân hàng thì chấp nhận cho vay mua nhà với mức hỗ trợ lên đến 100% (Sacombank)

Thực tế, không nên vay một số tiền quá lớn khiến cho tổng gốc và lãi phải trả hàng tháng quá sát với thu nhập thực tế, tránh trường hợp những yếu tố phát sinh sẽ ảnh hưởng tới tiến độ thanh toán của bạn với ngân hàng.

Theo lời khuyên từ các chuyên gia, chỉ nên vay từ 50% – 60% giá trị sản phẩm và tích góp sẵn khoảng 40% giá trị sản phẩm và xác định khả năng chi trả hàng tháng của mình

Trường hợp của anh Ngọc (Thủ Đức, TPHCM) là một minh chứng. Anh thế chấp sổ đỏ căn nhà trị giá khoảng 4 tỷ đồng của bố mẹ ở quận nội thành để vay một tỷ đồng (anh được nhân viên tín dụng tư vấn để chứng minh với ngân hàng có thu nhập 45 triệu đồng một tháng) mua căn hộ ở ngoại thành trong khi thực tế chỉ có vỏn vẹn chưa đến 100 triệu đồng. Chỉ sau 2 năm vay nợ, đẻ thêm một con, mỗi tháng phải trả cả lãi lẫn gốc 15 triệu đồng cho ngân hàng, vợ chồng anh Ngọc thực sự thấy “đuối” do thu nhập của hai người chỉ khoảng 22 triệu đồng. Hiện anh đã rao bán căn nhà để tính phương án thanh lý khoản vay với ngân hàng do không thể kham nổi.

Để tránh tình trạng như anh Ngọc, khách hàng nên chọn gói vay chỉ trả lãi tầm 40 – 50% tổng thu nhập hàng tháng của mình để tránh trường hợp phải chật vật trong cuộc sống

Tường minh thông tin

Khách hàng phải đọc và xem xét thật kỹ từng điều khoản trên hợp đồng trước khi ký. Những điểm cần lưu ý như: lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu, ưu đãi, chi phí trả nợ trước hạn,…để hiểu rõ các nội dung trên hợp đồng tránh để xảy ra sai sót giữa hai bên

Nên chọn những ngân hàng có cách thức tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần vì lãi suất phải trả sẽ được giảm dần theo hàng tháng. Và những ngân hàng có mức phí trả nợ trước hạn từ 2 – 4%

Tìm hiểu kỹ thông tin dự án và các chủ đầu tư dự án giúp khách hàng tránh được nhiều rủi ro. Tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư đem thế chấp ngân hàng. Vì điều này đã xảy ra trên thực tế, khiến người dân lo sợ

Thực tế xảy ra tại chung cư Westa (Hà Đông, Hà Nội). Theo dân cư của chung cư cho biết cư dân toà chung cư này nhận bàn giao căn hộ từ năm 2014 và đến nay dự án đã có 275 trên tổng số 300 căn hộ có người về ở. Tuy nhiên, hiện họ vẫn chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng). Gần đây, qua thông tin từ Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội, cư dân mới được biết nguyên nhân là chủ đầu tư đang thế chấp cả toà nhà trong ngân hàng. Khiến cư dân gặp khó khăn trong việc chuyển nhượng căn hộ hoặc thế chấp để vay ngân hàng.

Để tránh gặp rắc rối về sau này, khách hàng cần nghiên cứu kỹ hợp đồng trước khi đặt bút xuống để ký. Bên cạnh đó, khách hàng nên yêu cầu thể hiện tất cả trên văn bản có xác nhận hợp pháp của hai bên. Bởi tất cả những phát sinh sau này sẽ được giải quyết theo những điều khoản trong hợp đồng đã ký

Thủ tục – điều kiện được vay dễ dàng

Điều kiện mà ngân hàng đặt ra cho người đi vay cũng là một yếu tố cần được quan tâm. Thường những ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu như: thu nhập cao, ổn định, có tài sản thế chấp,… là những yêu cầu quá khắt khe với khách hàng.

Nên chọn những ngân hàng có những yêu cầu vừa phải, thủ tục dễ dàng nhanh chóng sẽ giúp khách hàng đi vay thuận lợi trong quá trình làm hồ sơ vay mua nhà tại ngân hàng

Hồ sơ cần chuẩn bị khi đi vay:

Hợp đồng mua bán nhà có công chứng
Chứng thư định giá
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn khác phù hợp với mục đích vay mua nhà hoặc vay bù đắp tài chính.
CMND/hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh
Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu) Giấy tờ chứng minh thu nhập
Giấy tờ về tài sản bảo đảm

Bên cạnh những điều kiện của ngân hàng, khách hàng nên chú ý đến thời hạn xét duyệt hồ sơ. Một số ngân hàng cũng đưa ra cam kết về thời gian xét duyệt hồ sơ cho người đi vay nhanh chóng. Nhưng cũng có một số ngân hàng để tồn đọng hồ sơ, không giải quyết kịp thời gây ra nhiều khó khăn cho người đi vay

3 Ngân hàng sở hữu gói vay mua nhà tốt nhất năm 2020

►Ngân hàng BIDV

Phong cách chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp
Cho vay lên tới 100% nhu cầu vay vốn
Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện,
Lãi suất được tính trên dự nợ giảm dần từ đó giảm áp lực trả nợ cho người vay vốn.
Thời hạn vay kéo dài đến 20 năm
Hai gói vay mua nhà dành cho khách hàng gồm:

Lãi suất 8%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên vay vốn

Lãi suất 9%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên vay vốn

►Ngân hàng Vietcombank

Hạn mức gói vay mua nhà tại Vietcombank có thể lên tới 70% tổng giá trị
Thời gian vay tối đa 15 năm.
Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, hỗ trợ trả gốc lãi linh hoạt.
Gói vay ngân hàng Vietcombank nổi bật với nhất với lãi suất cực kì ưu đãi:

Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên

Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên

Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

►Ngân hàng TP bank

TPbank hỗ trợ lên tới 90% dành cho khách hàng vay vốn mua nhà.
Thời gian cho vay dài, tối đa là 20 năm
Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng
Gói vay mua nhà ngân hàng TienphongBank với lãi suất ưu đãi khi vay mua nhà đất, dự án, chung cư..

Ưu đãi: 6.9%/năm ưu đãi trong 03 tháng đầu với thời gian vay tối thiểu: 36 tháng
Ưu đãi: 10.5%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu với thời gian vay tối thiểu: 36 tháng

Trên đây là những tiêu chí tôi tìm hiểu được với số liệu xác thực. Hy vọng sẽ cung cấp thêm thông tin cho những ai cần vay ngân hàng khi mua nhà trả góp